近日，香港保险业监管局（以下简称“香港保监局”）正式授权上海汽车集团股份有限公司（以下简称“上汽集团”）在港设立专属自保公司——上海汽车集团保险有限公司。这一举措不仅标志着上汽集团在风险管理领域迈出了关键一步，更进一步巩固了香港作为亚洲区专属自保保险基地的地位。目前，香港共有六间专属自保公司中国股市杠杆，其中两间为今年新增，自保市场发展势头强劲。
南方都市报记者就此独家专访了香港保监局执行董事（政策及法规）刘中健，就上汽集团自保公司成立背景、香港自保市场发展现状及未来规划等话题进行了深入解读。
上汽集团自保公司落户香港，示范效应凸显
据了解，专属自保保险公司（Captive Insurance Company）通常由大型企业集团设立，主要用于承保集团内部风险。其优势在于行政成本低、合规门槛相对宽松，并能有效提升集团整体风险管理能力和成本效益。根据美国全国保险监督协会（NAIC）数据，世界财富500强企业中约有90%已设立自保公司。
作为内地大型国有汽车企业的代表，上汽集团选择在香港设立专属自保公司，无疑为其他内地企业树立了典范。“上汽集团旗下这间自保公司，是香港保监局今年内授权成立的第二间自保公司。”刘中健在接受南都・湾财社记者专访时指出，这一案例既体现了市场对香港自保市场的认可，也彰显了香港保监局推动香港成为活力专属自保保险基地的坚定决心。
在“一国两制”的独特优势下，香港既是内地企业“走出去”的重要跳板，也是国家的风险管理中心。刘中健强调，香港正致力于提供多元化的风险管理解决方案，包括再保险、专项保险、保险相连证券和专属自保业务等，以协助企业应对海外投资和经营中的各类风险。而上汽集团自保公司的成立，正是这一战略定位下的具体实践，对于深化内地与香港在风险管理领域的合作，以及服务国家“走出去”战略具有重要意义。
香港为何成为自保公司落户理想之地？
上汽集团的选择并非偶然，香港究竟凭借哪些特质，成为企业设立自保公司的理想之地？
在刘中健看来，香港的核心吸引力源于多重优势的叠加：作为国家与环球的双重风险管理中心及国际金融中心，香港不仅能为自保公司提供全面专业服务以保障其顺畅运作，更能让自保公司与企业财资、资产管理等其他金融职能形成潜在协同，助力企业更高效地处理财务与投资事务。
除了战略定位与资源协同的优势，香港针对自保公司的监管制度更以“便利化”为核心。“我们通过加快授权流程、降低资本要求、简化披露规定等举措，大幅降低企业运营成本，提升市场效率。”刘中健介绍道。
具体来看，香港对自保公司的最低资本要求仅为200万港币，企业可享受利得税减半优惠（有效税率8.25%）；同时，香港保监局允许自保公司外判全部或部分职能，进一步提升市场灵活性。值得注意的是，内地母公司在港设立自保公司时，初期往往更倾向依托内部资源与专业人才，采用完全自主或部分自主的管理模式——这与国际市场普遍的全面外包模式有所不同。“为顺应不同企业文化，我们的监管制度支持自主、部分外包、全面外包等多元模式，充分适配内地企业的运作特性。”刘中健补充道。
这些政策优势与灵活适配性，再叠加香港的国际金融中心地位，让香港成为众多企业设立自保公司的首选之地。
新兴风险涌现，香港自保市场迎新机遇
今年香港自保市场新增两间公司（含上汽集团自保公司）的快速发展态势，背后是企业风险管理需求的深刻转变。刘中健认为，这一趋势主要由两大因素驱动：一是内地大型企业国际版图持续拓展，二是传统工业向创新科技升级转型中涌现出大量新兴风险。
“随着新能源汽车、锂电池、光伏等‘新三样’战略性新兴产业的快速发展，企业面临的风险日益复杂多元。”刘中健解释道，成立自保公司能帮助企业全盘监控风险，显著提升内部风险管理能力。如今，企业对自保公司的需求已远超传统的财产损坏、责任风险保障——海外项目风险、网络安全威胁、绿色转型挑战等新兴风险，正成为影响企业国际化运营与可持续发展的关键因素，而香港作为国家的风险管理中心，恰好具备协助企业转移、缓解、管理离岸风险的能力。
为更好对接企业需求，香港保监局一直积极向内地企业普及自保公司的功用与优势：通过举办专属自保保险座谈会、为重点行业企业安排一对一会面等方式，深入了解企业痛点，同时精准传递香港的政策支持与制度优势。“这些工作已渐见成效，除了近期落地的两家企业，我们预计未来还会迎来更多好消息。”刘中健透露。
随着更多企业在港设立自保公司，香港的再保险、保险经纪及其他专业服务需求也将同步增长。这不仅能推动形成更完善的自保生态圈，助力香港保险业持续发展，还将吸引咨询公司等新型服务机构入场，进一步丰富中介服务体系，提升整体服务水平。
未来规划：推动香港成为亚太领先专属自保中心
在当前良好发展基础上，香港保监局正积极探索更多政策举措，持续推动香港成为亚太区领先的专属自保中心。“目前已实施的措施，如加快授权、低资本要求、利得税减半等，已有效增强企业在港设立自保公司的意愿；我们也陆续收到来自本地、内地及跨国企业的咨询。”刘中健表示，未来香港保监局将持续检视现有制度，包括研究受保护单元公司等不同类型的专属自保公司架构，进一步优化市场环境。
不过，在推动市场发展的同时，风险管控始终是香港保监局的核心关注重点。刘中健强调，当前地缘政治与国际贸易形势复杂多变，对自保公司的稳健运营提出了更高要求——香港保监局将坚持“风险为本”的监管原则，确保自保公司合规经营，并具备足够资本与风险承担能力。
具体而言，香港保监局在授予牌照时，会严格审视公司的业务计划与财务状况，确保其具备稳健经营的基础；在日常监管中，则通过实地视察等方式持续跟踪公司运营情况，及时发现并纠正潜在风险。
不难看出，上汽集团自保公司的成立，为香港自保市场注入了新活力。随着更多企业的加入与市场需求的持续升级，香港自保市场正迎来前所未有的发展机遇。刘中健表示，香港保监局将继续履行好监管职能，推动市场健康有序发展，为香港打造亚太区领先的专属自保中心持续贡献力量。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜中国股市杠杆
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